Se insta a la FCA a actuar como las ofertas de los prestamistas para limitar los pagos a los prestatarios más pobres | Autoridad de conducta financiera

Los activistas de los consumidores instan al gobierno y al regulador de la ciudad a intervenir en el rescate propuesto por el prestamista de alto riesgo Amigo, diciendo que podría enriquecer a los directores de las empresas, mientras que algunos de los prestatarios más pobres de Gran Bretaña pierden hasta mil millones de libras en compensación.

Llamaron al Autoridad de conducta financiera (FCA) para bloquear los planes para limitar los pagos de reparación a casi un millón de clientes actuales y anteriores a quienes Amigo, que es el prestamista financiero más criticado del Reino Unido, potencialmente vendió falsamente préstamos inasequibles.

Los consumidores que presentan quejas con éxito ante el ombudsman financiero suelen recibir pagos que los dejan en la misma situación financiera que si no hubieran recibido el préstamo. Esto generalmente significa un reembolso del 100% de los intereses del préstamo, más una tasa de interés adicional sobre estos cargos.

Amigo, sin embargo, ha pedido a los tribunales que aprueben un llamado «sistema de arreglo» que limitaría la cantidad pagada a los consumidores. Sus propios ejemplos sugieren que los pagos podrían estar entre el 10 y el 23% del valor total del préstamo, pero que los reembolsos podrían ser mucho menores dependiendo del número de clientes que presenten reclamaciones exitosas.

La compañía argumenta que colapsará en administración si el sistema está bloqueado.

El riesgo potencial para los consumidores aumenta a medida que otros prestamistas costosos hacen lo mismo. La división de crédito al consumo de Provident Financial dijo el lunes que iría a los tribunales para solicitar un acuerdo similar a la propuesta por Amigo, lo que le permite limitar la compensación a 50 millones de libras esterlinas.

El fundador de MoneySavingExpert, Martin Lewis, dijo que el regulador debe usar sus poderes para oponerse al programa y defender a los consumidores. «Invito a la FCA a intervenir, para asegurar que un saldo justo y proporcional del dinero disponible de Amigo para reparaciones sea devuelto a los clientes, quienes a menudo han visto sus vidas muy difíciles al ser vendidos indebidamente», sobre préstamos horribles y costosos. «

Los críticos también han criticado el camino tomado por los directores de Amigo, ofreciéndoles opciones sobre acciones que podrían valer millones de libras si el precio de las acciones de la compañía aumenta como se esperaba, asumiendo que se aprueba el acuerdo.

Cinco ejecutivos de Amigo recibirían bonificaciones a largo plazo que, combinadas, valen al menos £ 7,3 millones si el precio de la acción alcanza el precio objetivo de 40 peniques por acción en tres años y permanece en ese nivel hasta que ‘En el momento en que las recompensas se paguen en la marca de los cinco años:

  • CEO Gary Jennison: 9.5 millones de acciones (£ 3.8 millones a 40p)

  • CFO Mike Corcoran: 4.75 millones de acciones (£ 1.9 millones a 40p)

  • Director de Riesgos Paul Dyer: 1,5 millones de acciones (£ 600.000 a 40 peniques)

  • Director de transformación Shaminder Rai: 1,5 millones de acciones (£ 600.000 a 40 peniques)

  • Director de Reestructuración Nicholas Beal: 1 millón de acciones (£ 400,000 a 40 peniques)

Las acciones de Amigo ahora valen 11,6 peniques, un 96% por debajo de su precio de salida a bolsa de 275 peniques.

La diputada laborista Stella Creasy dijo que si permitían que se aprobara el trato, el gobierno y los reguladores «establecerían un precedente de que está bien que una empresa vaya a la quiebra y no reembolse a los consumidores, pero asegúrese de que cuida a sus accionistas. y bonos ”.

“Ésta es la forma incorrecta de moverse cuando la razón por la que quiebran es que su modelo de negocio es explotar a los consumidores”, dijo, y enfatizó que el gobierno tuvo que intervenir con urgencia.

Amigo es el mayor proveedor de préstamos avalistas del Reino Unido, y utiliza a amigos y familiares para garantizar los reembolsos de préstamos a personas que de otro modo tendrían dificultades para obtener préstamos. Sus préstamos suelen tener una tasa anual de alrededor del 49,9% y se reembolsan durante varios años.

Existe una creciente preocupación de que una nueva generación de prestamistas que ofrecen préstamos a altos intereses se hayan insertado en el vacío dejado por Wonga, el prestamista de día de pago que colapsó en 2018 en virtud de una serie de reclamaciones de indemnización.

QuickQuid y Melocotón se encuentran entre varios prestamistas de alto riesgo que también se han derrumbado en los últimos dos años, dejando a miles de clientes sin recurso a una compensación total por reclamaciones que provenían de préstamos mal vendidos que no podían pagar.

Amigo acudirá a los tribunales en quince días para tratar de persuadir a un juez de que se le debería permitir continuar como prestamista regulado con sus obligaciones de indemnización limitadas a 35 millones de libras esterlinas, más una participación del 15% de las ganancias durante los próximos cuatro años, aunque está lastrado por las reclamaciones de compensación que su fundador James Benamor sugirió que podría valer hasta mil millones de libras esterlinas. Amigo también ofrece reducir los saldos de los solicitantes que aún no han reembolsado sus préstamos.

Después estimaciones conservadoras, que asume que alrededor del 20% de los antiguos clientes presentan reclamos bajo el programa, aún podría resultar en una factura de hasta £ 400 millones, según la autora del blog Debt Camel, Sara Williams.

Amigo dijo que no ve «ningún escenario probable» en el que el nivel potencial de reclamaciones podría llegar a mil millones de libras esterlinas, pero se negó a compartir sus propias estimaciones. “No reconocemos ninguna estimación de los pasivos de compensación realizados por terceros, que solo podrían basarse en la especulación y el riesgo de engañar a nuestros clientes., » Dijo Jennison.

The Guardian entiende que la FCA se está preparando para decirle al tribunal que tiene reservas sobre el sistema, pero no está claro si el regulador hará una presentación judicial sugiriendo que se cancele el trato.

La FCA también podría avisar al juez que si se acuerda el plan de arreglo, está preparada para continuar actuando como un perro guardián.

Destacó que sus poderes son limitados y que no puede bloquear unilateralmente al régimen mientras se dirige a los tribunales. Sin embargo, podría hacer una declaración pública condenando el sistema o proporcionar información más detallada a los clientes sobre sus opciones.

Mick McAteer, un ex miembro de la junta de la FCA que ahora dirige el Centro para la Inclusión Financiera, dijo que la FCA «debe recordar que está ahí para luchar para proteger a los consumidores, especialmente a los consumidores vulnerables como este».

Jennison dijo que el plan era «absolutamente» justo para los prestatarios. “Tenemos que entender que aquí no hay una fuente inagotable de dinero en efectivo”, dijo.

También apoyó los pagos de bonificaciones para los ejecutivos, diciendo que era difícil reclutar personas sin ofrecer incentivos vinculados al desempeño de la empresa. «Si obtenemos ese nivel de pago, será porque el negocio ha estado funcionando bien, y luego eso se alineará con los clientes que paguen más», dijo.

Williams dijo que los prestatarios estaban haciendo el mayor sacrificio. “No es un simple ‘vota por esto o no obtendrás nada’. Esta es una forma engañosa de decirlo.

“Hay otras formas de configurar un programa. Por ejemplo, con un canje de deuda por acciones, los tenedores de bonos harían una contribución financiera al dinero disponible para reembolsos. Pero no se explica a los clientes ”, dijo.

Regístrese para recibir el correo electrónico Business Today diario

Amigo dijo que se habían considerado todas las demás opciones y que era imaginario sugerir que los clientes recibirían una compensación de alguna manera diferente al plan de acuerdo. “No hay perspectivas de que los bonistas financien un fondo de compensación. Como dejamos en claro, si el proyecto fracasa, Amigo se enfrenta a la administración ”, dijo Jennison.

«Los clientes de Amigo que participen en el programa disfrutarán del 15% de las ganancias cada año durante los próximos cuatro años, lo que no tiene precedentes en un proceso legal como este».

La FCA y el Tesoro se negaron a comentar.

Deja un comentario

A %d blogueros les gusta esto: